赴港投保 保费便宜两三成 保额缩水风险大(2)

　　据媒体报道，11年前，董小姐在香港旅游时购买了一份寿险附加意外险的产品，每年交585美元（当时美元兑人民币的汇率是1：8.7，也就是每年缴纳的保费要5000元），一共需交费18年。按合同规定，如果被保险人自然死亡，则赔付5万美元；如果发生意外，则额外赔付5万美元。

　　“我对比过内地同样费用的产品，在内地一年交4000~5000元的保费，自然身故赔付约15万元人民币，意外身故赔付约20万元人民币；而同样的费用在香港购买则是最高保10万美元，折合成人民币87万元。”代理人还告诉她，作为一份分红型的保险，每年分红利率可以达到5%。综合考虑下，董小姐买了这份保险。

　　但她日前退保了持有11年的香港寿险保单，退保后按账面的现金价值，她亏损了1300美元。

　　赴港买保险当心两大风险

　　风险1：汇率风险

　　“当年最高赔付兑换成人民币约87万元，但随着这十年间汇率的损失，现在只能兑到62万元左右。十年间保额缩水了25万元。”董小姐表示，交费交了10年，没想到汇率变化如此之大，未来会发生什么谁都不知道，不想再继续赌下去。“随着国内保险行业的迅速发展，当时意外险10万美元的赔付，现在在内地几百元就能买到。”

　　专业人士称，汇率问题是风险并不是缺点，“如果许多年后，发现贬值的是人民币，那购买香港保险就会收获更多。”

　　风险2：理赔风险

　　记者了解到，在香港投保发生赔付后，一般的理赔程序是投保人把所有单据寄到香港,7个工作日之内保险公司审核完毕并赔付。据李小姐介绍，目前香港保险业监理处已可受理内地投保人的投诉了，如遇理赔，可直接联系自己的保险服务人员，将相关表格和单据寄给服务人。不过，如果一旦发生纠纷需要诉讼，就得适用香港法律，还得亲自来一趟香港，律师费也是一笔不小的开支。

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